Muss ich mich mit meinem neuen Online-Business sofort bei der Krankenkasse melden? Muss ich automatisch in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen? Und was gilt, wenn ich nur nebenberuflich starte, Online-Kurse anbiete oder fast nur für einen Auftraggeber arbeite? Genau hier kursieren viele zu pauschale Aussagen. In diesem Tipp sortieren wir die beiden Themen sauber auseinander – inklusive der wichtigen Änderungen rund um Lehrtätigkeiten und Altersvorsorge.
Der häufigste Fehler bei diesem Thema ist, beide Versicherungen in einen Topf zu werfen. In Deutschland musst du grundsätzlich gegen das Krankheitsrisiko abgesichert sein. Daraus folgt aber nicht, dass jeder Gründer sofort eine neue freiwillige Krankenversicherung abschließen muss. Und aus der Aufnahme einer Selbstständigkeit folgt ebenfalls nicht automatisch, dass du Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung zahlen musst.
Hier geht es zuerst um deinen bestehenden Versicherungsstatus: Bist du angestellt, familienversichert, bereits freiwillig gesetzlich versichert, über die KSK abgesichert oder privat versichert? Deine Selbstständigkeit kann diesen Status verändern.
Hier ist vor allem entscheidend, welche selbstständige Tätigkeit du tatsächlich ausübst, ob du Mitarbeiter beschäftigst und wie deine Auftraggeberstruktur aussieht.
Sondern: Wie bin ich aktuell krankenversichert, ist meine Selbstständigkeit Haupt- oder Nebenerwerb und fällt meine konkrete Tätigkeit unter eine rentenversicherungspflichtige Gruppe? Erst mit diesen drei Informationen lässt sich das Thema sinnvoll beurteilen.
Dieser Beitrag dient der allgemeinen Orientierung und ersetzt keine individuelle Rechts-, Steuer- oder Sozialversicherungsberatung. Gerade bei gemischten Tätigkeiten, KSK, Lehrtätigkeiten und Fragen zur Scheinselbstständigkeit kann die Einordnung vom konkreten Einzelfall abhängen.
In vielen Fällen: ja, informieren solltest du sie. Aber das ist etwas anderes als die Aussage „Jeder Gründer muss sofort eine neue Krankenversicherung abschließen“. Wenn du bereits versichert bist, prüft deine Krankenkasse, ob und wie sich die Selbstständigkeit auf deinen bisherigen Status auswirkt.
Bleibt deine Beschäftigung der Schwerpunkt und die Selbstständigkeit tatsächlich nebenberuflich, kann deine Krankenversicherung grundsätzlich über den Job weiterlaufen. Die Krankenkasse beurteilt, welche Tätigkeit wirtschaftlich und zeitlich überwiegt.
Wenn du mit der Selbstständigkeit nicht mehr der GKV-Pflicht unterliegst, kannst du – je nach Voraussetzungen – freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung bleiben oder dich privat versichern.
Eine beitragsfreie Familienversicherung kann nur bestehen, wenn die gesetzlichen Voraussetzungen weiter erfüllt sind. Eine hauptberufliche Selbstständigkeit schließt die Familienversicherung grundsätzlich aus; außerdem gelten Einkommensgrenzen.
Die Beiträge orientieren sich an deinen beitragspflichtigen Einnahmen innerhalb gesetzlicher Mindest- und Höchstgrenzen. Hinzu kommen der kassenindividuelle Zusatzbeitrag und die Pflegeversicherung. Bei freiwillig Versicherten können außerdem weitere Einkünfte – etwa aus Vermietung oder Kapitalvermögen – beitragsrechtlich relevant sein.
Die Beiträge richten sich nicht unmittelbar nach deinem Gewinn, sondern unter anderem nach Tarif, Eintrittsalter, Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss und Leistungsumfang. Zusätzlich brauchst du eine private Pflege-Pflichtversicherung. Ein späterer Wechsel zurück in die GKV ist nicht in jeder Lebenssituation problemlos möglich.
Entscheidend ist die tatsächliche Gewichtung von Job und Selbstständigkeit. Deshalb solltest du deiner Krankenkasse die Aufnahme der Tätigkeit mitteilen und sie den Status beurteilen lassen, statt dich auf eine pauschale Stunden- oder Einkommensregel aus einem Blogartikel zu verlassen.
Gerade beim Start neben einem Angestelltenjob ist wichtig: „nebenberuflich“ bedeutet nicht automatisch „sozialversicherungsfrei“. Krankenversicherung und Rentenversicherung werden auch hier getrennt beurteilt.
Wenn deine versicherungspflichtige Beschäftigung weiterhin zeitlich und wirtschaftlich im Vordergrund steht, läuft deine Kranken- und Pflegeversicherung in der Regel weiter über diesen Job. Die Krankenkasse prüft jedoch, ob deine Selbstständigkeit tatsächlich nur nebenberuflich ist. Entscheidend sind nicht allein deine eigene Bezeichnung oder die Gewerbeanmeldung, sondern vor allem Zeitaufwand, wirtschaftliche Bedeutung und die tatsächlichen Verhältnisse.
Eine rentenversicherungspflichtige selbstständige Tätigkeit kann auch neben einem sozialversicherungspflichtigen Angestelltenjob bestehen. Die Deutsche Rentenversicherung nennt ausdrücklich selbstständige Lehrkräfte im Haupt- und Nebenberuf. Auch die Kombination aus Beschäftigung und selbstständiger Tätigkeit kann deshalb zu einer Mehrfachversicherung führen.
Du arbeitest tagsüber sozialversicherungspflichtig als Arbeitnehmer und gibst zusätzlich abends bezahlte Coachings oder Trainings. Für die Krankenversicherung kann dein Angestelltenjob weiterhin die Haupttätigkeit bleiben. Rentenrechtlich muss die Coaching-Tätigkeit trotzdem separat geprüft werden. Wird sie als selbstständige Lehrtätigkeit eingeordnet und liegen die weiteren Voraussetzungen vor, kann für diese Nebentätigkeit zusätzlich Rentenversicherungspflicht entstehen.
Nicht automatisch. Die 735,63 Euro sind 2026 der volle Regelbeitrag für bereits rentenversicherungspflichtige Selbstständige. Er ist nicht gleichbedeutend mit einem pauschalen Pflichtbeitrag für jeden nebenberuflich Selbstständigen.
2026 beträgt der volle Regelbeitrag 735,63 Euro monatlich. Er kann ohne individuellen Einkommensnachweis gewählt beziehungsweise festgesetzt werden.
In der Gründungsphase kann unter den gesetzlichen Voraussetzungen für einen begrenzten Zeitraum der halbe Regelbeitrag genutzt werden. 2026 sind das 367,82 Euro monatlich.
Statt des Regelbeitrags kann bei entsprechendem Nachweis auch ein Beitrag auf Basis des tatsächlichen Arbeitseinkommens berechnet werden. Gerade bei einer kleinen Nebentätigkeit kann das entscheidend sein.
Wenn sowohl deine Beschäftigung als auch deine selbstständige Tätigkeit rentenversicherungspflichtig sind, können Beiträge aus beiden Tätigkeiten anfallen. Insgesamt werden Beiträge jedoch nur bis zur jeweils geltenden Beitragsbemessungsgrenze berücksichtigt.
Dann entsteht allein deshalb, weil du nebenbei selbstständig bist, keine zusätzliche Pflichtzahlung von 735,63 Euro. Für Selbstständige, die keiner gesetzlichen Pflichtgruppe angehören, bleibt die freiwillige Versicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung grundsätzlich möglich.
Die alte Faustregel „ungefähr 250 Euro Mindestbeitrag“ ist inzwischen zu niedrig. Für 2026 gilt in der freiwilligen GKV eine gesetzliche Mindestbemessungsgrundlage von 1.318,33 Euro pro Monat. Selbst wenn dein beitragspflichtiges Einkommen darunter liegt, wird der Beitrag grundsätzlich mindestens aus diesem Betrag berechnet.
Damit liegt der gesetzliche Mindestaufwand für Kranken- und Pflegeversicherung bei einem hauptberuflich freiwillig versicherten Selbstständigen typischerweise eher bei rund 270 bis 286 Euro pro Monat, je nach Krankengeldanspruch, Zusatzbeitrag und Pflegeversicherungsstatus. Das ist nur eine Orientierung; deine Krankenkasse berechnet deinen individuellen Beitrag.
Bei Selbstständigen kennt die Krankenkasse den endgültigen Gewinn des laufenden Jahres noch nicht. Deshalb werden Beiträge häufig zunächst anhand einer Schätzung beziehungsweise vorhandener Steuerunterlagen festgesetzt und später mit dem Einkommensteuerbescheid endgültig berechnet. War dein tatsächliches Einkommen höher, kann eine Nachzahlung entstehen. War es niedriger, kann sich eine Erstattung ergeben.
Wenn eine freiwillige Krankenkasse deinen tatsächlichen Gewinn nicht kennt, kann sie Beiträge bis zur gesetzlichen Höchstbemessungsgrundlage berechnen. Reiche angeforderte Einkommensnachweise deshalb nicht einfach verspätet oder gar nicht ein.
Nein. Die meisten Selbstständigen werden nicht allein deshalb automatisch rentenversicherungspflichtig, weil sie ein Gewerbe oder einen freien Beruf aufnehmen. Das Gesetz erfasst aber bestimmte selbstständige Berufs- und Personengruppen ausdrücklich. Das gilt auch dann, wenn eine solche selbstständige Tätigkeit nur nebenberuflich ausgeübt wird; ein Angestelltenjob schließt eine zusätzliche Rentenversicherungspflicht aus der Selbstständigkeit nicht automatisch aus.
Der rentenrechtliche Lehrbegriff ist weit. Auch Coaches, Trainer oder andere Personen, die Wissen, Können oder Fertigkeiten vermitteln, können darunter fallen.
Dazu können zum Beispiel bestimmte Texter, Journalisten, Designer oder andere publizistisch beziehungsweise künstlerisch Tätige gehören. Häufig läuft die Sozialversicherung über die Künstlersozialkasse.
Auch Selbstständige, die regelmäßig keinen versicherungspflichtigen Arbeitnehmer beschäftigen und auf Dauer im Wesentlichen für nur einen Auftraggeber tätig sind, können rentenversicherungspflichtig sein.
Daneben gibt es weitere Gruppen, beispielsweise bestimmte Handwerker, Hebammen sowie selbstständige Tätigkeiten in Pflegeberufen.
Verkaufst du ausschließlich eigene oder eingekaufte Waren über deinen Shop, Amazon oder Etsy, entsteht aus dieser Handelstätigkeit normalerweise keine Rentenversicherungspflicht nach der Lehrerregel. Sobald du daneben aber zum Beispiel regelmäßig bezahlte Kurse, Schulungen oder Coachings anbietest, muss diese zusätzliche Tätigkeit gesondert geprüft werden.
Wenn du zu einer rentenversicherungspflichtigen selbstständigen Gruppe gehörst, musst du dich grundsätzlich innerhalb von drei Monaten nach Aufnahme der Tätigkeit bei der Deutschen Rentenversicherung melden. Wird eine bestehende Pflicht erst später erkannt, können Beiträge rückwirkend nachgefordert werden; je nach Fall können außerdem weitere Konsequenzen hinzukommen.
Bei einem klassischen Online-Shop kann sie häufig zutreffen. Für einen Coach, Trainer, Dozenten, Künstler, Publizisten oder Selbstständigen mit einem wesentlichen Auftraggeber kann sie dagegen völlig falsch sein.
Gerade im Online-Business ist dieser Punkt viel wichtiger, als er auf den ersten Blick wirkt. Die Deutsche Rentenversicherung versteht unter „Lehren“ nicht nur Schulunterricht. Entscheidend ist die Vermittlung von Wissen, Können oder Fertigkeiten. Deshalb können auch selbstständige Coaches, Trainer, Moderatoren, Supervisoren und andere Wissensvermittler als Lehrer im rentenrechtlichen Sinn gelten.
Für selbstständige Lehrkräfte gilt 2026 grundsätzlich: Liegt das regelmäßige monatliche Arbeitseinkommen über der Geringfügigkeitsgrenze von 603 Euro und beschäftigst du im Zusammenhang mit dieser Tätigkeit regelmäßig keinen versicherungspflichtigen Arbeitnehmer, kann Rentenversicherungspflicht bestehen. Weil die Geringfügigkeitsgrenze dynamisch steigt, erhöht sie sich ab Januar 2027 auf 633 Euro monatlich.
Ob ein rein automatisierter Selbstlernkurs tatsächlich als persönliche Lehrtätigkeit einzuordnen ist, lässt sich nicht allein anhand des Begriffs „Online-Kurs“ beantworten. Aufbau, laufende Betreuung und tatsächliche Tätigkeit sind entscheidend.
Je stärker du Wissen strukturiert vermittelst, Übungen vorgibst, Teilnehmer anleitest und Lernfortschritte begleitest, desto näher liegt eine Lehrtätigkeit.
Eine individuelle Beratung oder die Umsetzung eines Projekts ist nicht automatisch Lehre. Die Abgrenzung kann aber schwierig werden, wenn Beratung und Wissensvermittlung ineinander übergehen.
Eine gewerbliche Handelstätigkeit und eine rentenversicherungspflichtige Lehrtätigkeit können nebeneinander bestehen. Mehrere selbstständige Tätigkeiten werden sozialversicherungsrechtlich nicht automatisch zu einer einzigen Tätigkeit verschmolzen.
Eine weitere relevante Gruppe sind Selbstständige, die regelmäßig keinen versicherungspflichtigen Arbeitnehmer beschäftigen und auf Dauer im Wesentlichen nur für einen Auftraggeber tätig sind. Das kann zum Beispiel bei Freelancern, Beratern oder Dienstleistern vorkommen.
Wichtig: Diese Regel bedeutet nicht automatisch, dass du scheinselbstständig bist. Du kannst tatsächlich selbstständig arbeiten und trotzdem wegen der Ein-Auftraggeber-Regel rentenversicherungspflichtig sein.
Für Selbstständige, die allein wegen dieser Ein-Auftraggeber-Regel versicherungspflichtig werden, kann in der Existenzgründungsphase unter bestimmten Voraussetzungen eine Befreiung für bis zu drei Jahre möglich sein. Sie erfolgt nicht automatisch, sondern muss beantragt werden.
„Ich habe nur einen Kunden“ ist kein alleiniger Beweis für Scheinselbstständigkeit. Für die Frage Beschäftigung oder Selbstständigkeit kommt es auf die Gesamtumstände an – etwa Weisungsgebundenheit, Eingliederung in den Betrieb und eigenes Unternehmerrisiko. Die Rentenpflicht für Selbstständige mit einem Auftraggeber ist daneben eine eigene Prüfung.
Hier ist eine saubere Trennung besonders wichtig, weil mehrere Reformen und politische Vorschläge gleichzeitig diskutiert werden.
Ab 1. Januar 2027 wird die steuerlich geförderte private Altersvorsorge neu aufgestellt. Künftig können auch Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende die staatliche Förderung der neuen Altersvorsorgeprodukte nutzen. Dazu gehört unter anderem ein Altersvorsorgedepot mit Kapitalmarktanlage.
Die Öffnung der privaten Förderung bedeutet nicht, dass ab 2027 automatisch jeder Selbstständige Pflichtbeiträge an die gesetzliche Rentenversicherung zahlen muss. Die heute bestehenden Pflichtgruppen gelten weiterhin.
Die Rentenkommission 2026 empfiehlt, künftig nicht anderweitig abgesicherte Selbstständige stärker beziehungsweise verpflichtend in die gesetzliche Rentenversicherung einzubeziehen. Eine solche allgemeine Pflicht ist jedoch nicht allein durch diese Empfehlung bereits geltendes Recht.
Zusätzlich gibt es eine wichtige Sonderregelung für bestimmte Honorarlehrkräfte. Nach dem sogenannten Herrenberg-Urteil wurden die Maßstäbe zur Abgrenzung zwischen selbstständiger Lehrtätigkeit und abhängiger Beschäftigung geschärft. Für Fälle, in denen eine Lehrkraft nach diesen Kriterien eigentlich abhängig beschäftigt wäre, die Vertragsparteien bei Vertragsschluss aber übereinstimmend von Selbstständigkeit ausgegangen sind und die Lehrkraft der Übergangsregelung zustimmt, gilt eine gesetzliche Übergangsphase.
Ursprünglich sollte sie Ende 2026 auslaufen. Sie wurde jedoch bis 31. Dezember 2027 verlängert. Bei den erfassten Fällen wird die Sozialversicherungspflicht aus einer abhängigen Beschäftigung deshalb grundsätzlich erst ab 1. Januar 2028 wirksam.
Während der Übergangsregelung gelten die betroffenen Lehrkräfte für diese Frage als selbstständig. Damit können gerade die Regeln zur Rentenversicherungspflicht für selbstständige Lehrer greifen. Die Deutsche Rentenversicherung weist ausdrücklich darauf hin, dass sich diese Lehrkräfte bei ihr melden und prüfen lassen müssen, ob Rentenbeiträge als Selbstständige zu zahlen sind.
Die alte Empfehlung „Mach einfach eine Statusfeststellung, dann hast du Rechtssicherheit“ ist zu pauschal. Es gibt zwei unterschiedliche Fragen:
Wenn unklar ist, ob deine Zusammenarbeit mit einem Auftraggeber tatsächlich eine Selbstständigkeit oder rechtlich eine abhängige Beschäftigung ist, kann das Statusfeststellungsverfahren der Clearingstelle der Deutschen Rentenversicherung Bund relevant sein.
Dann geht es nicht um Scheinselbstständigkeit, sondern um eine mögliche Versicherungspflicht als Selbstständiger, zum Beispiel als Lehrer oder Selbstständiger mit einem Auftraggeber. Diese Frage solltest du direkt mit der Deutschen Rentenversicherung klären.
Krankenversicherung: eigenen Status als hauptberuflich Selbstständiger klären.
Rentenversicherung: aus der reinen Handelstätigkeit normalerweise keine Lehrer-Pflicht; andere Pflichtgründe separat prüfen.
Krankenversicherung: Krankenkasse informieren; bleibt der Job der Schwerpunkt, läuft die Absicherung häufig weiter über die Beschäftigung.
Rentenversicherung: die selbstständige Tätigkeit wird trotzdem separat nach ihren eigenen Regeln beurteilt.
Krankenversicherung: je nach Haupt-/Nebenerwerb.
Rentenversicherung: Lehrtätigkeit kann vorliegen; Anmeldung und Prüfung bei der DRV sind wichtig.
Rentenversicherung: Ein-Auftraggeber-Regel prüfen.
Zusätzlich: Wenn Weisungsgebundenheit und Eingliederung bestehen, kann außerdem die Frage Scheinselbstständigkeit relevant werden.
Kranken- und Rentenversicherung: prüfen, ob eine künstlerische oder publizistische Tätigkeit im Sinne des KSVG vorliegt und eine Absicherung über die Künstlersozialkasse möglich beziehungsweise verpflichtend ist.
Notiere, ob du aktuell pflichtversichert als Arbeitnehmer, familienversichert, freiwillig gesetzlich, privat oder über die KSK versichert bist.
Besonders bei Nebenerwerb sollte die Kasse beurteilen, welche Tätigkeit als Haupttätigkeit gilt.
Rechne nicht mit veralteten Mindestwerten und bilde Rücklagen für mögliche Nachberechnungen nach dem Einkommensteuerbescheid.
Verkauf, Beratung, Coaching, Unterricht, Content, Design oder mehrere Tätigkeiten? Die Rentenversicherungspflicht hängt von der tatsächlichen Tätigkeit ab.
Diese drei Bereiche sind für viele Online-Selbstständige die wichtigsten Rentenversicherungs-Risikopunkte.
Gehört deine Tätigkeit zu einer rentenversicherungspflichtigen Gruppe, solltest du die Drei-Monats-Frist für die Meldung nicht verstreichen lassen.
Geht es um Selbstständigkeit versus Beschäftigung oder um Rentenversicherungspflicht trotz echter Selbstständigkeit? Das entscheidet darüber, welches Verfahren beziehungsweise welche Beratung du brauchst.
Nein. Du musst krankenversichert sein, aber bei einer nebenberuflichen Gründung kann dein bisheriger Versicherungsstatus beispielsweise über einen Angestelltenjob bestehen bleiben. Informiere deine Krankenkasse über die Selbstständigkeit, damit sie deinen Status prüfen kann.
Bleibt ein versicherungspflichtiger Angestelltenjob deine Haupttätigkeit, kann deine Kranken- und Pflegeversicherung weiterhin über diesen Job laufen. Die Krankenkasse beurteilt aber die tatsächliche zeitliche und wirtschaftliche Gewichtung. Für die Rentenversicherung wird die selbstständige Nebentätigkeit separat geprüft. Gehört sie zu einer gesetzlichen Pflichtgruppe – zum Beispiel eine selbstständige Lehrtätigkeit –, kann trotz Angestelltenjob zusätzliche Rentenversicherungspflicht entstehen.
2026 beträgt die gesetzliche Mindestbemessungsgrundlage 1.318,33 Euro monatlich. Daraus ergeben sich – abhängig von Krankengeldanspruch, Zusatzbeitrag und Pflegeversicherung – Mindestbeiträge, die zusammen typischerweise ungefähr im Bereich von 270 bis 286 Euro monatlich liegen können.
Eine reine Handelstätigkeit führt normalerweise nicht allein deshalb zur Rentenversicherungspflicht. Zusätzliche Tätigkeiten wie Coaching, Unterricht, publizistische Arbeit oder eine Tätigkeit im Wesentlichen für einen Auftraggeber können die Beurteilung aber verändern.
Ja. Der Lehrbegriff der Deutschen Rentenversicherung ist weit. Auch Coaches und Trainer können als selbstständige Lehrer gelten, wenn ihre Tätigkeit auf die Vermittlung von Wissen, Können oder Fertigkeiten gerichtet ist und die weiteren Voraussetzungen erfüllt sind.
Ab 2027 werden neue staatlich geförderte private Altersvorsorgeprodukte auch für Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende geöffnet. Das ist keine automatische allgemeine Pflicht zur gesetzlichen Rentenversicherung. Zusätzlich steigt die Geringfügigkeitsgrenze auf 633 Euro monatlich.
Nicht pauschal. Die besondere Übergangsregelung für bestimmte Honorarlehrkräfte wurde bis Ende 2027 verlängert. Bei den erfassten Fällen wird die Versicherungspflicht aus einer abhängigen Beschäftigung grundsätzlich erst ab 1. Januar 2028 wirksam. Während der Übergangszeit kann trotzdem Rentenversicherungspflicht als selbstständige Lehrkraft bestehen.
Nein. Die Zahl der Auftraggeber ist nur ein Aspekt. Eine echte selbstständige Tätigkeit kann trotzdem wegen der besonderen Ein-Auftraggeber-Regel rentenversicherungspflichtig sein. Die Frage Scheinselbstständigkeit wird anhand der gesamten tatsächlichen Arbeitsbedingungen beurteilt.
Die Statusfeststellung klärt, ob eine Tätigkeit als abhängige Beschäftigung oder Selbstständigkeit einzuordnen ist. Die Frage, ob eine tatsächlich selbstständige Tätigkeit trotzdem rentenversicherungspflichtig ist – etwa als Lehrer oder wegen eines Auftraggebers – ist eine andere Prüfung.
Beitragssätze, Rechengrößen, Einkommensgrenzen und politische Reformen können sich ändern. Prüfe bei einer konkreten Entscheidung immer die aktuelle Auskunft deiner Krankenkasse beziehungsweise der Deutschen Rentenversicherung. Für die Vollständigkeit und Richtigkeit wird keine Gewähr übernommen; der Beitrag dient ausschließlich der allgemeinen Information.
In Tipp 14 geht es um die Umsatzsteuer-Identifikationsnummer: Wann du eine USt-ID brauchst, wie du sie beantragst und warum sie gerade im Online-Business mit ausländischen Plattformen und Dienstleistern wichtig werden kann.
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